2017年4月13日 星期四

「以房養老」的房屋貸款,讓年長者有更多的選擇!

永然地政士事務所黃興國地政士

    依據民國106年4月3日中國時報A6版朱漢崙記者所撰「逆抵押房貸 以房養老好幫手」的報導,各大行庫競相投入「以房養老」,現在老年人想要換屋,只要善用「逆向抵押房貸」,就能以每月安老金,轉換成辦理房貸時每月還款的
老年人想要換屋,現在不用賣房子了,因為有「逆向抵押房貸」加持。老年人在居住品質、安全上最大的負擔,一半以上都與老公寓缺乏電梯設施有關。一位長年銷售醫療保單的保險業者表示,根據他多年與保戶往來的經驗,很多銀髮族的保戶於超過65歲、70歲之後,就不得不從老舊的四、五層樓公寓搬到有電梯的華廈或大樓,一方面是因為心臟疾病、另一方面是膝蓋或關節病變,但這時很多老人之所以無法順利的換屋,通常都和換屋之前必須要賣房子,才有足夠的現金來買新屋有關。

    舉例來說,申請以房養老的銀髮貸款人,可以先透過手中現成的公寓,向銀行進行抵押辦理逆向抵押貸款,接下來銀行會將總貸款金額,根據借款戶所申請的20年、30年貸款年限來按月撥付給借款人固定的安老金,這筆安老金,正好可以作為這些銀髮借款戶,向銀行申辦新屋房貸的每月還款來源。銀行主管也綜合近來房市的市況指出,現在房市景氣並不好,就算要賣屋,也賣不到好價格,此時「逆向抵押房貸」可以發揮的作用更大,可讓老人家手上的不動產,不必為了換屋、非得以不理想的價格賣出,而能讓老人家繼續保有手上的不動產,讓自己的財富繼續增值。

    筆者認為以房養老的房屋貸款,既能讓屋主保持房屋所有權,也能讓老年人生活費的需求得以保障,對許多老年人多了一個資金來源管道,但現在普遍由幾家大型行庫提供服務,希望能有更多銀行投入,也讓更多民眾有更多的選擇,得到更多客製化的服務。

    永然聯合法律事務所李永然律師也認為「以房養老」的房貸確實提供了「老年」一個不錯的選擇;日前曾處理一案,有一位老人把房子贈與「受贈人」,「受贈人」表示願扶養老人,受贈房子後只付了數個月扶養金後,就不再依約履行;於是老人反悔想撤銷贈與;由此案例,更可知老人在處理這方面問題時,要格外小心!